有過貸款經歷的人都知道，貸款時候一定要注意的是貸款利率這一項，因為它直接決定了你未來需要還的錢的多少，為什麼會有貸款利率呢？根本的原因是你所用的貸款不是免息的。放款人需要賺錢，所以借款必須要有利息，貸款就是這麼來的。貸款的時候是要注意貸款利率還是要注意利息呢？這個要根據貸款的具體情況而定，不過總的來說貸款利率是決定了利息的。

貸款利率本質上是發放貸款的人向借款人收取利息計算方式，採用的是比例方式，借的越多需要出的利息也就越多。貸款利率根據雙方物件的不同被分為三類，一類是中央銀行對商業銀行的貸款利率，另一類是商業銀行對普通用錢人的貸款利率;，最後一類是同業拆借利率。之所以這麼分是因為物件的不同利息的收取是不同的，其中包括政策類不同。

通常來說影響貸款利率的因素是多方面的，固定因素方面包括被借款的成本，社會平均利潤率和借貸貨幣資金供求關係。非固定因素包括物價變動因素、有價證券收益因素、政治因素等。不過最終決定貸款利率的是資金的邊際收益率，它決定了錢會不會成為貸款被發放。這些充分說明貸款利率不是固定的不變，而是時刻要發生變化的。對於借款人來說貸款出來的時候是應急用的，如何讓自己的貸款成本最低並不是有貸款方決定的。